Úvěry

Úvěrem se rozumí úplatné přenechání peněz na určitou dobu k smluvně vázanému použití, v tomto případě bytovým účelům. Každý úvěr je nezbytné doložit jednak z hlediska účelu, a dále z hlediska jištění úvěrového rizika.

Typy úvěrů:

• úvěr ze stavebního spoření - klasický

Na úvěr ze stavebního spoření má klient (ze smlouvy vyplývající) nárok při splnění níže uvedených podmínek:

1. účastník spoří alespoň 2 roky
2. účastník naspořil minimální částku (40-50% cílové částky dle spořitelny)
3. účastník splnil bonitu klienta (každá spořitelna hodnotí účastníka spoření podle toho, jak pravidelně a jak vysokou částku (v poměru k domluvené cílové částce) spoří, tím získává tzv. bonitu klienta, která je vyjádřená hodnotícím či bonitním číslem)

Úrok je daný již při uzavírání smlouvy o stavebním spoření a pohybuje se od 3,9% do 5,3%. Měsíční splátka je stanovena jako určité % cílové částky a stejně tak je pevně stanovena doba splácení dluhu.

• úvěr ze stavebního spoření - přidělení volbou

Tento typ úvěru nabízí v současné době pouze jedna stavební spořitelna, a to Hypo stavební spořitelna, a.s. Nárok na přidělení tohoto úvěru vzniká při splnění první podmínky /účastník spoří alespoň 2 roky/.

Klient, který 2 roky spoří, může požádat o úvěr přiměřený naspořené částce (1,5 násobek), naspořená částka není pevně stanovena, stejně tak celková přidělovaná částka se od cílové částky může lišit. Úrok je stanoven při uzavírání smlouvy o stavebním spoření a činí 3,9 %, tzn. stejnou výši jako u klasického úvěru ze stavebního spoření. Měsíční splátky jsou individuální (vyšší než u klasického úvěru za stavebního spoření), stejně tak doba splácení (kratší ve srovnání s klasickým úvěrem).

• překlenovací úvěr

V případě, že klient splňuje pouze druhou podmínku /účastník naspořil minimální částku (40-50% cílové částky dle spořitelny)/, stavební spořitelna může poskytnout překlenovací úvěr (účastník na něj nemá právní nárok).

Klient naspoří na svůj účet (i mimořádnými vklady) minimální požadovanou částku. Tím si zajistí, že po určitém čase splní tzv. bonitu – na jeho spořícím účtu i nadále přibývají úroky i státní podpora, hodnotící (bonitní) číslo časem automaticky narůstá. Spořitelna mu půjčí celkovou cílovou částku. Klient začíná splácet úroky z celkové částky, nesplácí jistinu. Úrok je pohyblivý, vyšší než úrok u úvěru ze stavebního spoření (pohybuje se od 3,5% do 7,9% z celkové částky) a také výše měsíční splátky je individuální. Po splnění zbylých dvou podmínek (od uzavření smlouvy uběhly 2 roky, účastník splnil bonitu – opět pouze časový faktor) klient získává stavebního spoření.